12/03/2024 עידו אסיאג

אלי כהן, מנכ"ל הבנק בינלאומי: "הכלכלה הישראלית מושתתת על יסודות כלכליים חסונים ובריאים, תוך הובלה עולמית בתחומי חדשנות וטכנולוגיה. ידענו להתאושש מתקופות קשות בעבר ולחזור לשגשג במהרה. יש לכלכלה הישראלית את החוזקות להבטיח שכך יהיה גם הפעם, על אף שמדובר באחד המשברים המורכבים שידעה מדינת ישראל. הבינלאומי מגיע איתן לתקופה המורכבת, עם כריות הון מהגבוהות במערכת, יחסי נזילות גבוהים, ותיק אשראי איכותי ומבוזר. כל אלה, הם פרי של מדיניות זהירה ואחראית וניהול סיכונים מחושב ומוקפד ומתבטאים בתוצאות ובהישגי הבנק. כמו כן הם יאפשרו לבנק עם סיום המשבר, לצמוח ולתמוך בצרכי המשק בהתאם למדיניות הבנק.
הבינלאומי ימשיך לעמוד לצד לקוחותיו, לסייע לנפגעים ולתמוך בקהילה, וכן להתמודד עם המשבר ככל שידרש בתקווה לסיומו המהיר".

הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי הסתכם בשנת 2023 ב-2,172 מיליון ש"ח, גידול של 30.3% בהשוואה לשנת 2022. התשואה להון -19.7%, בהשוואה ל-16.6% בשנת 2022. ברבעון הרביעי של השנה הסתכם הרווח הנקי ב-499 מיליון ש"ח, גידול בשיעור של 9.7% ביחס לרבעון השלישי של 2023 וקיטון בשיעור של 6.9% ביחס לרבעון המקביל אשתקד. התשואה להון -17%.

סך ההכנסות בשנת 2023 הסתכמו ב-6,618 מיליון ש"ח, גידול של 22.2% בהשוואה לשנת 2022. הרווח המימוני מפעילות שוטפת גדל בשנת 2023 ב-28.3% והסתכם ב-5,151 מיליון ש"ח, גידול שמוסבר בעיקר מהשפעת עליית הריבית השיקלית והדולרית ומהשפעת העלייה בהיקפי הפעילות.

סך ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בשנת 2023 ב-502 מיליון ש"ח, שיעור של 0.42% מתיק האשראי, גידול בסך של 379 מיליון ש"ח בהשוואה לשנת 2022. בשנת 2023 חל גידול בהפרשה הקבוצתית בסך של 337 מיליון ש"ח בעיקר בגין החשש מהשפעות מקרו כלכליות חזויות, לנוכח אי הוודאות בתנאים הכלכליים, בין היתר, עקב ההשלכות הנובעות מהמלחמה, השפעת עליית הריבית וההסתברות להאטה כלכלית.

תיק אשראי איכותי -יחס ה-NPL הנמוך של הבנק, יחס שמצביע על איכות תיק האשראי (יתרת החובות שאינם צוברים או בפיגור של 90 יום ויותר מהאשראי לציבור) שומר על רמות נמוכות ועמד על 0.6%. בנוסף, במהלך השנה האחרונה הגדיל הבנק את יחס הכיסוי הכולל (שיעור יחס ההפרשה הכוללת להפסדי האשראי מסך האשראי לציבור) משיעור של 1.12% ל-1.5%.

ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בשנת 2023 ב-2,877 מיליון ש"ח, גידול בשיעור של 4.4% ביחס לשנת 2022, הנובע בעיקר בשל עלייה בשכר השוטף וכן מגידול בהוצאות מחשב, שיווק ופרסום.

יחס היעילות הגיע בשנת 2023 ל-43.5% לעומת 50.9% בשנת 2022. הבנק ממשיך להשקיע בתהליכי התייעלות שכוללים, בין היתר, ייעול תהליכי עבודה, שילוב אוטומאציה בתהליכים וחדשנות טכנולוגית.

האשראי לציבור גדל ביחס לתקופה המקבילה בשנת 2022 בשיעור של 1.8% והסתכם ב-119,240 מיליון ש"ח.

פקדונות הציבור צמחו בשנה האחרונה בשיעור של 13.6% והסתכמו ב-191,125 מיליון ש"ח. סך תיק נכסי הלקוחות גדל ב-20% בשנה האחרונה והסתכם בכ-672.1 מיליארד ש"ח.

ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק עלה ל-12,071 מיליון ש"ח , גידול בשיעור של 14.3% ביחס לסוף שנת 2022. יחס הון עצמי רובד 1 עלה ל-11.35% לעומת 10.42% ב-31 בדצמבר 2022. יחס כיסוי הנזילות עלה לשיעור של 156% לעומת 127% בשנת 2022.

בשים לב לפניות המפקח על הבנקים בדבר "תכנוני הון ומדיניות חלוקת רווחים" ועל רקע רמת אי הוודאות הגבוהה בשווקים בארץ בעקבות המלחמה, כמו גם רמת אי הוודאות הנמשכת בשווקים בעולם, החליט דירקטוריון הבנק לאשר חלוקת דיבידנד במזומן לבעלי המניות בסך של 269 מיליון ש"ח, המשקפים השלמת חלוקת דיבידנד לשיעור של 50% מהרווח הנקי של המחצית הראשונה של שנת 2023 ו-20% מהרווח הנקי של המחצית השנייה של שנת 2023. דירקטוריון הבנק ימשיך לדון בהמשך יישומה של מדיניות חלוקת דיבידנד של הבנק לאור ההתפתחויות והשפעתן על המשק ועל הבנק.

מנהלי הקרנות המחזיקים במניית הבנק הבינלאומי לפי פרסום אחרון בפאנדר:

	מנהל הקרן	שווי באלפי בשקלים
MFV	מור	118058.53
MFV	איילון	83906.48
MFV	מיטב	79550
MFV	הראל	73601.01
MFV	מגדל	45969.88
MFV	פסגות	28804.34
MFV	קסם	22275.43
MFV	אנליסט	19501.68
MFV	פורסט	14046.08
MFV	אי.בי.אי	12237.78
MFV	אילים	8475.74
MFV	סיגמא	5680.46
MFV	תמיר פישמן	5040.48
MFV	ילין לפידות	2200.68


יחסים פיננסיים עיקריים	לשנה שנסתיימה ביום 31 בדצמבר
	2023	2022	2021	2020	2019
	באחוזים
מדדי ביצוע עיקריים
תשואת הרווח הנקי המיוחס לבעלי מניות הבנק להון	19.7	16.6	14.7	8.6	10.5
תשואה לנכסים ממוצעים	1.0	0.89	0.82	0.49	0.63
יחס הון עצמי רובד 1	11.35	10.42	11.46	11.18	10.81
יחס המינוף	5.26	5.19	5.34	5.29	5.81
יחס כיסוי הנזילות(1)	156	127	128	150	128
יחס מימון יציב נטו(2)	146	133	139
יחס סך ההכנסות לנכסים ממוצעים	3.2	2.9	2.6	2.7	3.0
יחס הכנסות רבית, נטו לנכסים ממוצעים	2.4	2.0	1.6	1.7	1.9
יחס עמלות לנכסים ממוצעים	0.7	0.8	0.8	0.9	0.9
יחס יעילות	43.5	50.9	58.3	61.8	64.4
מדדי איכות אשראי עיקריים
שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת האשראי לציבור	1.36	1.02	1.05	1.38	1.05
שיעור יתרת ההפרשה הכוללת להפסדי אשראי(3) מיתרת האשראי לציבור	1.50	1.12	1.13	1.48	1.11
שיעור חובות לא צוברים או בפיגור של 90 ימים או יותר מיתרת האשראי לציבור	0.60	0.48	0.63*	0.86	1.08
שיעור יתרת ההפרשה להפסדי אשראי מיתרת אשראי לציבור לא צובר	234.5	219.7	244.0*	221.3	131.2
שיעור מחיקות חשבונאיות, נטו מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור	0.03	0.03	(0.01)	0.10	0.10
שיעור הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור	0.42	0.11	(0.23)	0.52	0.16


נתונים עיקריים מדוח רווח והפסד	לשנה שנסתיימה ביום 31 בדצמבר
	2023	2022	2021	2020	2019
	במיליוני ש"ח
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק	2,172	1,667	1,405	750	865
הכנסות רבית, נטו	4,966	3,803	2,794	2,637	2,602
הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי	502	123	(216)	464	138
הכנסות שאינן מרבית	1,652	1,611	1,756	1,523	1,520
מזה: עמלות	1,502	1,489	1,444	1,371	1,286
הוצאות תפעוליות ואחרות	2,877	2,755	2,652	2,569	2,654
מזה: משכורות והוצאות נלוות	1,746	1,680	1,601	1,532	1,601
רווח נקי בסיסי למניה בת 0.05 ש"ח (בש"ח)	21.65	16.62	14.00	7.48	8.62


נתונים עיקרים מהמאזן	ליום 31 בדצמבר
	2023	2022	2021	2020	2019
	במיליוני ש"ח
סך כל הנכסים	221,593	195,955	180,470	167,778	141,110
מזה: מזומנים ופקדונות בבנקים	68,866	57,130	57,370	57,802	37,530
ניירות ערך	26,985	16,010	15,091	13,105	10,995
אשראי לציבור, נטו	117,622	115,961	101,164	90,970	87,899
סך כל ההתחייבויות	208,947	184,920	170,033	158,243	132,186
מזה: פקדונות הציבור	191,125	168,269	153,447	141,677	120,052
פקדונות מבנקים	4,314	4,821	5,144	2,992	1,137
אגרות חוב וכתבי התחייבות נדחים	4,767	4,749	3,356	4,394	3,674
הון המיוחס לבעלי מניות הבנק	12,071	10,559	10,003	9,141	8,568


נתונים נוספים	2023	2022	2021	2020	2019
מחיר מניה (באגורות)	14,990	13,900	12,950	8,514	9,989
דיבידנד למניה (באגורות)	795	942	543	125	410
מספר משרות ממוצע(4)	3,634	3,676	3,715	3,895	4,086

* הוצג מחדש בהתאם למתכונת הגילוי החדשה על חובותשאינם צוברים חלף הגילוי על חובות פגומים, החל מיום 1 בינואר 2022 ואילך. נתוניהשוואה לשנים 2019 ו‑2020 לא הוצגו מחדש.

(1) היחס מחושב בגין שלושת החודשים שנסתיימו בסוףתקופת הדיווח.

(2) בהתאם להוראות בנק ישראל יחס מימון יציב נטוחושב החל משנת 2021, לפיכך לא מוצגים נתוני השוואה.

(3) לרבות הפרשה בגין מכשירי אשראי חוץ מאזניים.

(4) מספר המשרות כולל תרגום למונחי משרות של שעותנוספות.