חסכון לכל ילד – ליגת FUNDER – הראל, מיטב ואינפיניטי מנצחים במסלולים השונים 

חסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בתקופתו של השר כחלון, כאשר במקום להעלות את קצבת הילדים, הוחלט שהמדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד. האפיקים העיקריים אליהם הועברו הכספים היו קופות הגמל שזכו במכרז, ושהתשואות בגינן מופיעות בסקירה זו, וכן הבנקים עם תשואות מובטחות בפקדונות השונים. כיום עולים קולות להפסיק את ההפקדה בבנקים, בשל נחיתות משמעותית בתשואות.

מחקר שנערך לפני מספר שנים הצביע על זה שמי שמפקידים בבנק, הם חוסכים מהפריפריה, והתשואה שהם מקבלים נמוכה משמעותית מזו שהציגו קופות הגמל, כולל אלה שנמצאות בסיכון נמוך. אמנם נקודת הבחירה העיקרית היא בתחילת ההפקדות, אולם שווה מאוד לשים לב להבדלי התשואות בין הגופים השונים, שכן לאחרונה אף אושר בכנסת תיקון שאומר שמי שהפקיד את כספי החסכון לכל ילד בבנק, יכול לשנות ולהעביר את הכספים לקופת גמל. לאור זאת בהחלט יש חשיבות לבחון היכן נמצא הכסף, מי מנהל אותו ומה התשואות של אותו גוף, בעיקר בטווחים הארוכים.

בנוסף, ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, אמורה להיות העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי.

מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים ביחס לאפיקים האחרים, אבל מדובר באפיק שרבים מושקעים בו, גם אם לא בסכומים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא דווקא במסלול בסיכון נמוך.

תובנות עיקריות

1. התשואה הממוצעת ל-5 שנים במסלול סיכון מוגבר כמעט כפולה מזו של מסלול סיכון בינוני, וכמעט פי-3.5 מהתשואה במסלול בסיכון נמוך.
2. חמישה גופים במסלול סיכון מוגבר חצו את רף ה-100% תשואה ל-5 שנים.
3. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון נמוך עומד על כ-13%.
4. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון בינוני עומד על כ-20%.
5. הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים במסלול סיכון גבוה עומד על כ-35%.

 

מסלול סיכון מועט – אינפיניטי מובילים במרבית חתכי הזמן

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת החודש עומדת על 1.13% לעומת 1.33% בחודש שעבר. מנעד התשואות נע בין 0.82% (הראל) ל-1.66% (אינפיניטי). התשואה מתחילת השנה עומדת על 8.86%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה עלתה ל-11.23%. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-26.33%, והתשואה המצטברת ל-5 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-30.42%.

אינפיניטי מנצחים גם החודש עם 1.66%. מיטב במקום השני עם 1.22%. אינפיניטי מובילים במרבית חתכי הזמן – מתחילת השנה, שנה אחרונה ו-3 שנים עם 10.66%, 13.81% ו-32.6%. מיטב מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 37.32%.
 

מסלול סיכון בינוני – אנליסט מובילים במרבית חתכי הזמן

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת החודש עומדת על 1.41% לעומת 2.16% בחודש שעבר. מנעד התשואה נע בין 1.33% (אלטשולר שחם) ל-1.49% (מיטב). מתחילת השנה התשואה הממוצעת עומדת על 12.88%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה עלתה ל-15.76%. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים, דומה לחודש שעבר על 38.73%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים, עלתה ל-51.92%.

מיטב מנצחים החודש עם 1.49%. הראל במקום שני עם 1.48%. אנליסט (1.39% החודש) מובילים בתשואה בכל שאר חתכי הזמן – מתחילת השנה (13.68%), בשנה האחרונה (17.78%), שלוש שנים (42.62%) ו-5 שנים (63.88%). ראוי לציין שהתשואה של אינפיניטי החודש, התשואה של אינפיניטי ומור מתחילת השנה, והתשואה של אינפיניטי ל-3 שנים גבוהה מזו של אנליסט, אולם הם לא נמצאות בטבלאות הכלליות.
 

מסלול סיכון מוגבר – הראל מנצחים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה הממוצעת החודש היא 2.2% לעומת 3.64% בחודש שעבר. מנעד התשואות החודש נע בין 1.66% (אלטשולר שחם) ל-2.6% (הראל). התשואה הממוצעת מתחילת השנה עומדת על 21.19%. התשואה בשנה האחרונה עלתה ל-26.17%. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים, ירדה ל-69.97%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-100.87%. ראוי לשים לב להבדלים בין התשואות בין הגופים השונים, הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים משמעותי.

הראל הם המנצחים החודש במסלול עם 2.6%. מיטב במקום שני עם 2.5%. מור (1.98% החודש) מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 24.37% וכן מובילים בתשואה בשנה האחרונה עם 30.86% בפער משמעותי מהמקום השני. בתשואה ל-3 שנים מובילים אינפיניטי (2.18% החודש) עם 82.25%. אנליסט (2.04% החודש) מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 109.71%.
 

(*) גופים המסומנים בכוכבית, לא השתתפו בדירוג הכללי וכן בחישובי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder מהגופים השונים, אין ל-Funder אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול.
 

תמונה: Dreamstime
 

לידיעת הקוראים:

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן.

במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.

אנחנו עושים מאמצים גדולים לאתר בעלי זכויות בצילומים, סרטונים, גרפים, או כל חומר מתפרסם אחר. יצירות שבעל זכות היוצרים בהן אינו ידוע, לא אותר, או לא הושג נעשה לפי סעיף 27 (תיקון מס' 5) תשע"ט 2019 ל"חוק זכויות יוצרים". אם זיהיתם צילום, סרטון, גרף, ואתם חושבים שאתם בעלי הזכויות עליהם, יש לפנות ל [email protected] בכל מקרה והתוכן בכתבה מפר זכויות יוצרים שבבעלותך, מצאת שגיאה בכתבה או מאמר, או נתקלת בפרסומת לא ראויה? אנא דווח/י לנו לאימייל [email protected]