30/06/2026 בנק ישראל

הפיקוח על הבנקים פרסם היום הוראת ניהול בנקאי תקין חדשה שמספרה 490, בנושא "מסגרת פיקוחית לבנקים קטנים וחדשים". ההוראה מתאימה את דרישות האסדרה והפיקוח להיקף פעילותו של התאגיד הבנקאי ולחשיבותו המערכתית, תוך שמירה על יציבות המערכת הבנקאית, הוגנות כלפי הלקוחות ומתן שירות נאות. ההוראה גובשה בהמשך להליך החקיקה להגברת התחרות במערכת הבנקאית למגזר הקמעונאי, שהתבצע בשיתוף עם משרד האוצר, ומהווה צעד משמעותי במהלכי בנק ישראל להסרת חסמי כניסה ולעידוד כניסתם של שחקנים חדשים למערכת הבנקאית.

דני חחיאשוילי, המפקח על הבנקים בבנק ישראל: "פרסום ההוראה מהווה בשורה משמעותית לציבור בישראל, וצפוי לתמוך בכניסתם של בנקים חדשים למערכת, אשר יציעו מוצרים ושירותים חדשניים ויתרמו להגברת התחרות במערכת הבנקאית. הפיקוח על הבנקים ימשיך לפעול לקידום סביבה רגולטורית מאוזנת, המעודדת תחרות וחדשנות במערכת הבנקאית, לצד הגנה על כספי המפקידים ושמירה על יציבות המערכת הבנקאית".

ההוראה מאמצת גישה פיקוחית מדורגת בהתאם לעקרון המידתיות של ועדת באזל. ההוראה מחליפה את הוראת ניהול בנקאי תקין מספר 480, שפורסמה בשנת 2020 ועסקה בהתאמות לתאגיד בנקאי חדש ולתאגיד בנקאי בהקמה, מרחיבה את היקף ההתאמות שניתנו עד כה, ומחילה מסגרת רחבה ומקיפה יותר שתחול גם על בנקים קיימים בהתאם למאפייניהם.

מדרגות הקבע הפיקוחיות שנקבעו בהוראה:

המדרגה	הגבלה בהתאם להיקף הנכסים	מעבר למדרגת קבע הבאה
מדרגת קבע 1	סך הנכסים של הבנק מגיע עד 15 מיליארד ש"ח.	כאשר סך הנכסים של הבנק מגיע ל-15 מיליארד ש"ח, המפקח ישקול לתת לבנק תקופת מעבר למדרגת קבע 2 לתקופה של עד שנתיים.
מדרגת קבע 2	סך הנכסים של הבנק עולה על 15 מיליארד ש"ח ונמוך מ-50 מיליארד ש"ח.	כאשר סך הנכסים של הבנק מגיע ל-50 מיליארד ש"ח, המפקח ישקול לתת לבנק תקופת מעבר למדרגת קבע 3 לתקופה של עד שנתיים.
מדרגת קבע 3	סך הנכסים של הבנק עולה על 50 מיליארד ש"ח.

בנוסף, ההוראה כוללת שלב היערכות לבנק חדש שקיבל רישיון, במטרה לאפשר יישום הדרגתי של הדרישות הרגולטוריות החלות עליו בהתאם למפורט בטבלה שלהלן:

השלב

על מי חל

הגבלות על הפעילות

הגבלה על משך הזמן

שלב היערכות למדרגת קבע 1

תאגיד שקיבל רישיון בנק ועתיד להיכנס למדרגת קבע 1.

סך הנכסים של הבנק מגיע עד 15 מיליארד ש"ח, וסך הפיקדונות של הבנק מגיע עד 2 מיליארד ש"ח.

השלב יימשך עד 3 שנים.

המפקח ישקול להאריך את השלב עד שנתיים נוספות, ובלבד שהיקף הפיקדונות לא יעלה על 5 מיליארד ש"ח.

שלב היערכות למדרגת קבע 2

תאגיד שקיבל רישיון בנק ועתיד להיכנס למדרגת קבע 2.

סך הנכסים של הבנק עולה על 15 מיליארד ש"ח ונמוך מ-50 מיליארד ש"ח.

השלב יימשך עד 3 שנים.

המפקח ישקול להאריך את השלב עד שנתיים נוספות.

ההוראה קובעת התאמות והקלות משמעותיות לבנקים קטנים וחדשים במגוון תחומים, ובעיקרן: בדרישות הון ומינוף, בדרישות נזילות ואופן חישובן, במגבלות על ריכוזיות ענפית ולפי גודל לווה, בהיקף ובהרכב הדירקטוריון, אפשרות לאיחוד פונקציות במבנה הארגוני ולהסתייעות במיקור חוץ, התאמות בכלים לניהול סיכונים וכן אפשרות ליישום מודלים עסקיים גמישים המתאימים לבנקים קטנים ולבנקים דיגיטליים.

פרסום ההוראה מצטרף לשורת צעדים שקידם בנק ישראל בשנים האחרונות לחיזוק כוח הלקוח, להגברת השקיפות ולהסרת חסמי מעבר במערכת הבנקאית, ובהם ניוד חשבונות בנקים ("מעבר בקליק"), קידום הבנקאות הפתוחה, ליווי תהליכי הקמה של בנקים חדשים, הקמת מאגר נתוני אשראי ופרסום מידע השוואתי על ריביות באתר "קו המשווה".