ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור 

מבוא

1. ביום 9 במאי, 2022 פרסם המפקח על הבנקים עדכון להוראה שכלל, הוספת סעיף 87 א ("הסעיף") בנושא שירותי תשלום אגב פעילות במטבע וירטואלי של לקוחות. עדכון זה נעשה על רקע העלייה בהיקפי הפעילות במטבע וירטואלי של לקוחות המערכת הבנקאית, ובשים לב להשלמת הליך מתן הרישיונות לגופים העוסקים במתן שירות בנכס פיננסי, ביניהם, נותני שירות במטבע וירטואלי, והחלת משטר איסור הלבנת הון עליהם.

2. ככלל, הפיקוח על הבנקים רואה חשיבות בפיתוח מתן שירותי תשלום לצורך פעילות בנכסים וירטואליים, לצד שמירה על יציבות המערכת הפיננסית. במהלך השנתיים האחרונות נקט הפיקוח על הבנקים שורה של צעדים שמטרתם לעקוב אחר יישום צעדי האסדרה וזיהוי חסמים במתן שירותי התשלום אגב פעילות במטבע וירטואלי. בין צעדים אלו אפשר למנות: בקרות בנושא, טיפול בפניות ציבור פרטניות, פגישות עם חברות העוסקות בתחום הקריפטו (הן נותני שירותים פיננסיים והן חברות טכנולוגיה העוסקות בתחום) וכן איסוף נתונים אודות היקף שירותי התשלום אגב פעילות במטבע וירטואלי במערכת הבנקאית. כמו כן, קיים הפיקוח על הבנקים שיח רציף עם מגוון גורמים, בהם תעשיית חברות הקריפטו, נותני שירותים פיננסיים, והמערכת הבנקאית, לשם בחינת החסמים שהוצגו מצד תעשיית הקריפטו בכל הנוגע לפעילות מול המערכת הבנקאית, והצגת האתגרים שעימם מערכת הבנקאות מתמודדת בכל הנוגע למתן שירותי תשלום אגב פעילות במטבע וירטואלי של לקוחות.

3. במסגרת עשייה זו, הפיקוח על הבנקים בחן את הצורך בעדכון האסדרה בתחום זה, באופן שיחדד את הנדרש מהמערכת הבנקאית בכל הקשור לקבלת הכספים שמקורה בפעילות זו, כדי לתמוך בהרחבת שירותי התשלום בנוגע לפעילות במטבע וירטואלי. כל זאת בגישה מבוססת סיכון ובהתבסס על הניסיון והידע שנצבר בתקופה זו, הן במערכת הבנקאית והן בפיקוח על הבנקים, וכן בהתבסס על האסדרה הבין־לאומית בתחום.

4. לאור האמור לעיל, מצאתי לנכון לעדכן את הסעיף בהוראה, באופן שיחדד את העקרונות לניהול הסיכונים הכרוכים בפעילות זו, בדגש על גישה מבוססת סיכון, ובכך לסייע, בין השאר, לפיתוח הפעילות בתחום הנכסים הקריפטוגרפים.

5. אסדרה זו מלווה בפרסום דוח קביעת אסדרה לפי חוק עקרונות האסדרה, התשפ"ב-2021 המפורסם במקביל לפרסום הוראה זו. האסדרה תהיה נתונה לבחינה בדיעבד על פי סעיף 36 לחוק זה, בתום 5 שנים ממועד כניסתה לתוקף.

6. לאור האמור לעיל, ולאחר התייעצות עם הועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות ובאישור הנגיד, תיקנתי הוראה זו.

להמשך לחצו כאן