רשות שוק ההון מעמיקה את הפיקוח על מוסדות הגמ"ח הפיננסיים 

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפרסמת היום (א') צעדי אסדרה בתחום הפיקוח על מוסדות לגמילות חסדים פיננסיים בישראל, במטרה להבטיח סביבה פיננסית אמינה, שקופה ולהגן על כספי המפקידים והתורמים, באמצעות העמקת הפיקוח והדרישות לניהול סיכונים בתחום הלבנת ההון.

במסגרת האסדרה החדשה נקבעו שתי מערכות הוראות משלימות המציבות סטנדרט מקצועי וסדור לכלל הפעילים בשוק:

הרחבת הדיווח התקופתי השוטף

במסגרת הדיווחים התקופתיים, יידרשו מוסדות הגמ"ח להעביר דיווחים ממוכנים אודות היקפי פעילותם, כאשר תדירות הדיווח הותאמה לרמת הסיכון והיקף הפעילות.

דיווחים אלו יכללו ארבעה נדבכים מרכזיים:

נתונים כספיים (מאזן ודוח פעילות); אופן זרימת הכספים בתקופה המדווחת; פירוט הפיקדונות, התרומות והאשראי המועמד; נתונים מפורטים על אשראי בקשיי גבייה;

בנוסף, יידרשו הגמ"חים לצרף לדיווח חוות דעת מקצועית של מומחה חיצוני, אשר תבחן ותתקף את היתכנות המודל הכלכלי ויציבותו לטווח ארוך.

הוראות מקיפות לניהול סיכוני הלבנת הון, מימון טרור וסיכונים תפעוליים בידי הגופים

ההוראות מחילות גישה מבוססת סיכון (Risk-Based Approach) המותאמת לאופי השירותים, המהוות צעד משלים לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית למניעת הלבנת הון ומימון טרור) אשר פורסם לאחרונה:

גיבוש מדיניות מפורטת בכתב לניהול סיכונים, אשר אושר בידי הדירקטוריון שיקיים בה דיון תקופתי לפחות אחת לשנה; פיקוח על יישום המדיניות בפועל, והבטחת הקצאת משאבים תואמת; חובת מינוי נושא משרה בכיר כאחראי על חובות איסור הלבנת הון, אשר יפעל באופן עצמאי לניטור הפעילות, לביצוע תהליכי "הכרת הלקוח" (KYC), להדרכת עובדים ולדיווח על אירועים חריגים לרשויות המוסמכות;

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, עמית גל: "מוסדות הגמ"ח הפיננסיים מהווים עמוד תווך חברתי וכלכלי ייחודי, המבוסס על ערבות הדדית. צעדי הפיקוח המתפרסמים כעת נועדו להבטיח את עמידתם בסטנדרט ניהולי מקצועי ושקוף וחיוניים לשמירה על פעילותם והמשכיותם לאורך זמן. הטמעת מנגנוני בקרה פנימיים לצד דיווח רציף וממוכן, יאפשרו ניהול סיכונים סדור המותאם לאופיים המיוחד של המוסדות, באופן שיבטיח ניהול תקין, הגנה על ציבור הלקוחות ואיתנותם הפיננסית לטווח הארוך."