הבנק הראשון בישראל שמאפשר לחבר מידע פיננסי אישי לסוכני AI חכמים 

בנק ONE ZERO הופך לתשתית הפיננסית של כלכלת הסוכנים: הבנק הראשון שמאפשר לחבר מידע פיננסי אישי לסוכני AI חכמים.

הבנק פיתח תשתית מאובטחת שתחבר מידע פיננסי אמין, תובנות ובקרוב גם ביצוע בזמן אמת, לסוכני AI לבחירת הלקוח.

בשלב הראשון יוכלו לקוחות הבנק לחבר את המידע הפיננסי שלהם ל־ChatGPT ול־Claude; בהמשך יורחב החיבור לפלטפורמות נוספות ולביצוע פעולות תחת הרשאות ואישורי לקוח.

מחקרים בינלאומיים מראים שכבר היום יותר מ-50% מהאוכלוסייה נעזרים ב-AI לבחון אפשרויות חיסכון, לנהל תקציב או לקבל מידע כלכלי, שיעור המזנק ליותר מ-70% בקרב צעירים.

---

בנק ONE ZERO מכריז היום על מהלך חדשני בעולם הבנקאות: פתיחת תשתית מאובטחת לחיבור הבנק לסוכני AI אישיים. המהלך נועד לאפשר ללקוחות להביא את המידע על הכסף שלהם לסביבת העבודה והשיחה שבה הם כבר בוחרים לפעול - ChatGPT, Claude ובהמשך כלים וסוכנים נוספים ולקבל שם מידע פיננסי אמין, תובנות ובהמשך גם יכולת ביצוע בזמן אמת.

במקום לדרוש מהלקוח להיכנס תמיד לממשק שהבנק הגדיר וללמוד את המבנה שלו, בכוונת ZERO ONE להיות שכבת הדאטה הפיננסי המאובטחת שמתחת לכל ממשק: שכבה שמרכזת את המידע, מנתחת אותו ומאפשרת ללקוח לקבל מידע פיננסי ותובנות המותאמות לו. כך, סוכן ה-AI שמכיר את הלקוח בהתנהלותו השוטפת, מספק לו את יכולת השיחה, החשיבה והבנייה; בעוד ONE ZERO מספק מידע פיננסי מהימן ואת החיבור לעולם הפיננסי האמיתי שלו.

זוהי הרחבה של תפיסת embedded finance: לא הטמעה של מוצר פיננסי יחיד בתוך שירות חיצוני, אלא חיבור של תמונת המצב הפיננסית הרחבה של הלקוח לכל סוכן AI שהוא בוחר ואף אפשרות לבנות בעצמו פתרונות פיננסיים אישיים על בסיס שכבת המידע של הבנק בשילוב עם היכולות של סוכני ה-AI שבאמצעותם הוא פועל וההיכרות האישית שלהם עמו. בכך מתקדם ONE ZERO ממוצר בנקאי סגור לפלטפורמה פיננסית ניתנת לתכנות: The programmable bank for consumers.

״הבנקאות עוברת ממודל של בנק שנבנה עבורך למודל של בנק שאפשר לבנות איתו״, אמר אייל גפני, מנכ״ל ONE ZERO. ״החזון שלנו הוא להפוך לתשתית הפיננסית האמינה שמאחורי כל סוכן AI שהלקוח בוחר: מידע מלא ועדכני, אינטליגנציה פיננסית ויכולת ביצוע עם הרשאות, בקרות ושקיפות. אנחנו לא מבקשים לקבוע ללקוח היכן ואיך לנהל את חייו, אלא לאפשר לכסף שלו לעבוד בתוך הכלים והסוכנים שכבר עובדים עבורו.״

יובל בירנבוים, CTO ומנהל החטיבה הטכנולוגית הוסיף: ״בנק ONE ZERO נבנה מהיסוד על ארכיטקטורה מודולרית, מבוססת API וענן, שבה חיבור טכנולוגיה חדשה הוא לא פרויקט של שנים אלא חלק מה-DNA. התרומה האמיתית שלנו לסוכני ה-AI היא לא רק בהעברת המידע - אלא בהעשרתו. לצד הנתונים של הלקוח, ובכפוף להסכמתו ולמדיניות הפרטיות שלנו, אנחנו מוסיפים שכבת קונטקסט מבוססת תובנות מצרפיות ואנונימיות, בנצ׳מרקים סטטיסטיים כלליים שמסייעים לסוכן להעמיד את התמונה הפיננסית של הלקוח בפרספקטיבה רחבה יותר. זהו קונטקסט שמאפשר לסוכן ה-AI להבין את המידע הפיננסי של הלקוח בצורה מדויקת יותר ולתת ערך אמיתי.״

ONE ZERO יצר ארבע שכבות של בנקאות בעידן הסוכנים:

Financial Graph: תמונה פיננסית מלאה, מסודרת ובזמן אמת: חשבונות, כרטיסים, השקעות, פנסיה, חסכונות, התחייבויות ובכלל זה כל המידע מבנקאות פתוחה וממסלקה פנסיונית.

Financial Intelligence: אלה, הבנקאית הדיגיטלית של ONE ZERO, מסווגת את הנתונים, מזהה דפוסים ומייצרת תובנות, הקשר והמלצות. הסוכן הגנרי של הלקוח מתקשר עם הסוכנת הפיננסית ׳אלה׳ ומחבר את המידע לקונטקסט רחב יותר של ההיכרות שלו עם הלקוח.

Execution Layer: (בהמשך): העברות, תשלומים, פיקדונות, השקעות, אשראי ופעולות נוספות בזמן אמת.

Trust & Permissioning: אימות זהות, הרשאות וריענון שוטף שלהן, מגבלות פעולה, אישורי לקוח.

ממידע לפעולה

המהלך יתפתח בהדרגה. בשלב ראשון הלקוח יוכל לבקש: ״תראה לי ותנתח את הפיננסים שלי״, ולקבל מקור מידע פיננסי אמין ומאוחד. הוא יוכל להתייעץ: ״מה כדאי לי לעשות״, ואלה תוסיף הקשר, תחזיות ותובנות. בשלב הבא: הלקוח יוכל לומר: ״תעשה את זה עבורי״, וסוכן ה-AI שבחר יעביר הוראה לביצוע הפעולה בחשבון תחת הרשאות ואישורים ברורים.

השלב המתקדם ביותר שייקח עוד זמן הוא יצירה: ״בניתי לעצמי מנהל כספים״. לקוחות יוכלו ליצור לעצמם חוויות וכלי ניהול אישיים על גבי תשתית המידע של בנק ONE ZERO.

הכסף נכנס להקשר שבו הלקוח פועל

הערך אינו מסתכם באפשרות לראות את חשבון הבנק בתוך סוכני AI חיצוניים. החיבור מאפשר ללקוח לנהל שיחה טבעית על מצבו הפיננסי, במקום לנווט בין תפריטים באפליקציה הבנקאית, ולשלב את המידע הפיננסי עם ההקשר האישי שלו כמו: משפחה, נסיעות, עסק, רכישות, מטרות ותוכניות; כדי לקבל תובנות והמלצות מותאמות אישית.

לקוחות שמרכזים ב־ONE ZERO מידע מחשבונות בנק אחרים, מכרטיסי אשראי חיצוניים וכן נתוני פנסיה וחיסכון באמצעות הבנקאות הפתוחה והמסלקה הפנסיונית, יוכלו בכפוף להסכמתם, להעביר לסוכן שבחרו תמונה רחבה ומאוחדת. הבנק אינו מעביר את המידע כפי שהוא, אלא מעבד, מסווג ומנגיש אותו כדי לצמצם פערים וטעויות.

במקום צילומי מסך ושיתופי excel

עד היום, לקוחות שביקשו להיעזר בסוכני AI לניהול תקציב, חיסכון או השקעות עשו זאת עם מידע חסר שפגע ביכולת הניתוח ובתוצר הסופי. אותם לקוחות, שמשתפים כבר היום עם הצ׳אט מידע פיננסי עושים זאת לעיתים באמצעים לא מאובטחים כמו שיתוף קובצי Excel שהורידו מהבנק, צילומי מסך מהאפליקציה הבנקאית או העתקת נתונים ידנית. במקרים מסוימים לקוחות אף משתפים סיסמאות שמייצרות חיבור לא מאובטח למידע רגיש.

החיבור החדש מחליף את התהליך המסורבל, החלקי והלא מהימן, בהעברת מידע מאובטחת, מעובדת ומונגשת, ללא צורך בשיתוף סיסמאות.

כך יפעל השירות

בשלב הראשון יקבלו ChatGPT ו־Claude גישה למידע בלבד, ורק לאחר חיבור יזום והזדהות של הלקוח. הלקוח יגדיר איזה מידע ישותף ולאיזו מטרה: למשל רכישות בכרטיס, חסכונות, הלוואות או תיק השקעות ויוכל לשאול שאלות, לבנות גרפים, להגדיר מטרות ולקבל תובנות על בסיס מידע רחב ומעודכן.

בשלב הבא ניתן יהיה לבצע פעולות. מודל ההשקה יהיה supervised autonomy: הסוכן יוכל לנתח את המצב ולהכין פעולה מלאה, אך פעולה רגישה תדרוש הזדהות ואישור מפורש של הלקוח באפליקציית הבנק. בהמשך ניתן יהיה להגדיר הרשאות תחומות מראש לפי פעולה, מוצר, סכום, תדירות, רמת סיכון ומשך זמן.

כך, לדוגמה, לקוח יוכל לקבוע כלל כמו: ״אם נשאר לי כסף בסוף החודש, העבר את השארית לפיקדון לחופשה השנתית של המשפחה בחו״ל." האוטונומיה לא תהיה פתוחה, אלא מוגדרת ומוגבלת בהתאם להוראות הלקוח.

בטיחות, הרשאות ושקיפות לפני הכול

חשוב להדגיש: השירות אינו מחליף את שיקול דעתו של הלקוח. המלצות ותובנות שמקורן בסוכן AI כפופות לתנאי השימוש שלו וההסתמכות עליהן היא באחריות הלקוח כפי שהיא בכל עת שהוא מתייעץ עם סוכן בהקשרים שונים בתחומי פנאי, בריאות, חינוך ועוד. תפקיד הבנק הוא להבטיח שהמידע שהלקוח בחר לשתף יהיה מהימן, שההרשאות יהיו ברורות ומוגבלות, ושהפעולות יתבצעו רק תחת מנגנוני האישור והבקרה שנקבעו.

פחות לקוחות נגישים היום לייעוץ פיננסי מקצועי, יותר לקוחות משתמשים בסוכני AI בפיננסים.

58% ממשקיעי הריטייל בישראל סומכים על בינה מלאכותית.

62% ממשקיעי הריטייל בישראל לא משתמשים בייעוץ השקעות אנושי.

85% ממשקיעי הריטייל בישראל מגלים הענות נמוכה לשלם על שירותי ייעוץ השקעות אנושיים.

הנגישות לשירותי ניהול פיננסי מקצועיים הולכת ופוחתת ורק מיעוט מהציבור נהנה מניהול כספים אישי ומייעוץ אנושי מקצועי. מרבית הציבור נותר לנהל את כספו באופן עצמאי. מסקר שפורסם לאחרונה במסגרת המלצות הועדה הבין משרדית להסדרת פעילות חשבונות השקעה עולה כי 62% ממשקיעי הריטייל אינם נעזרים כלל בגורם מקצועי לצורך קבלת החלטות פיננסיות. במקביל, מחקרים בינלאומיים (IT, Lloyds) מצביעים על כך שלמעלה מ-50% מהאוכלוסייה נעזרים ב-AI לבחון אפשרויות חיסכון, לנהל תקציב או לקבל מידע כלכלי, שיעור העולה ליותר מ- 70% בקרב צעירים עד גיל 35. גם בישראל ניכרת מגמה דומה: מחקר של הבורסה לני"ע על מאפייני המשקיע העצמאי לשנת 2025 מצביע על מעבר מתמשך לניהול עצמי של השקעות. מהמחקר עולה כי 58% מהמשקיעים העצמאים מסתמכים במידה מסוימת על כלי בינה מלאכותית בקבלת החלטות השקעה, לעומת 49% ב-2024. עוד נמצא כי 85% ממשקיעי הריטייל אינם מוכנים, או מוכנים במידה מועטה בלבד, לשלם עבור ייעוץ השקעות אנושי.

החיבור בין סוכן AI בעל מומחיות פיננסית (אלה) וסוכן ה-AI הכללי שאליו הולכת ומתנקזת התקשורת השוטפת של הלקוחות, מייצר מהפכה בצריכת שירותים פיננסים תוך הנגשת המידע הפיננסי ששייך ללקוחות והיכולות הבנקאיות עם היכולות יוצאות הדופן של Chat GPT ודומיו.

From a bank you open, to a bank you can build with.

ONE ZERO provides the trusted financial data, intelligence and execution infrastructure behind every customer’s chosen agent.